Bank Umum dan BPR: Apa Perbedaannya untuk Nasabah Deposito?

Bank umum umumnya cocok bagi nasabah yang mengutamakan jaringan luas, layanan transaksi lengkap, dan fasilitas digital. Sementara itu, Bank Perekonomian Rakyat atau BPR dapat menjadi pilihan bagi nasabah yang mencari bunga deposito kompetitif serta pelayanan lebih personal. Keduanya dapat menawarkan deposito dan menjadi peserta penjaminan LPS.

Informasi diperbarui pada 27 Agustus 2026. Tingkat bunga bank dan Tingkat Bunga Penjaminan LPS dapat berubah secara berkala.

Ketika ingin membuka deposito, sebagian nasabah hanya membandingkan tingkat bunga. Padahal, jenis bank juga dapat memengaruhi pengalaman penempatan dana, mulai dari proses pembukaan, akses layanan, pilihan tenor, hingga cara nasabah berkomunikasi dengan pihak bank.

Bank umum dan BPR sama-sama merupakan lembaga perbankan yang dapat menghimpun dana masyarakat dalam bentuk deposito. Namun, keduanya memiliki cakupan kegiatan usaha dan karakter pelayanan yang berbeda.

Apa Itu Bank Umum?

Bank umum adalah bank yang menjalankan kegiatan usaha secara konvensional atau berdasarkan prinsip syariah dan memberikan jasa dalam lalu lintas pembayaran.

Menurut Otoritas Jasa Keuangan, bank umum dapat menerima tabungan, giro, dan deposito, menyalurkan kredit, melakukan aktivitas dalam sistem pembayaran, menjalankan kegiatan valuta asing, serta menyediakan berbagai layanan perbankan lainnya.

Karena cakupan usahanya luas, bank umum biasanya memiliki:

• Jaringan kantor dan ATM yang lebih besar.
• Aplikasi perbankan dengan fitur lebih lengkap.
• Rekening giro dan layanan transaksi perusahaan.
• Kartu debit atau kredit.
• Layanan pembayaran dan transfer yang terintegrasi.
• Produk keuangan yang lebih beragam.

Bank umum dapat menjadi pilihan praktis jika nasabah ingin menggabungkan deposito dengan rekening transaksi sehari-hari dalam satu aplikasi.

Apa Itu BPR?

BPR merupakan singkatan dari Bank Perekonomian Rakyat. Sebelum berlakunya Undang-Undang Pengembangan dan Penguatan Sektor Keuangan, BPR dikenal sebagai Bank Perkreditan Rakyat.

Berdasarkan penjelasan OJK mengenai Bank Perekonomian Rakyat, BPR dapat menghimpun dana dalam bentuk tabungan dan deposito berjangka, menyalurkan kredit atau pembiayaan, melakukan transfer dana, serta bekerja sama dengan lembaga jasa keuangan lainnya.

Namun, BPR tidak menerima simpanan dalam bentuk giro dan tidak memberikan layanan lalu lintas giral secara langsung seperti bank umum.

Karena kegiatan usahanya lebih terfokus, banyak BPR memberikan perhatian lebih besar pada:

• Produk tabungan dan deposito.
• Penyaluran kredit kepada masyarakat dan pelaku usaha.
• Pelayanan di wilayah operasional tertentu.
• Hubungan langsung antara nasabah dan pihak bank.
• Konsultasi penempatan dana secara lebih personal.

Perbedaan Bank Umum dan BPR untuk Nasabah Deposito

Berikut perbandingan sederhananya:

Perbandingan tersebut bersifat umum. Setiap bank memiliki tingkat bunga, fasilitas, kualitas layanan, dan kebijakan operasional yang berbeda.

Apakah Bunga Deposito BPR Lebih Tinggi?

BPR dapat menawarkan bunga deposito yang lebih kompetitif dibandingkan sebagian bank umum. Salah satu alasannya adalah karena BPR memiliki model bisnis, kebutuhan pendanaan, dan target pasar yang berbeda.

Namun, tidak semua BPR memberikan bunga lebih tinggi dan tidak semua bank umum memberikan bunga rendah. Nasabah tetap perlu membandingkan penawaran aktual dari masing-masing bank.

Per 27 Agustus 2026, Tingkat Bunga Penjaminan LPS yang berlaku adalah:

Tingkat tersebut berlaku dari 1 Juli sampai 30 September 2026.

Perlu dipahami bahwa Tingkat Bunga Penjaminan bukan bunga yang wajib diberikan bank. Angka tersebut merupakan batas maksimal tingkat bunga agar simpanan memenuhi salah satu syarat penjaminan LPS.

Simulasi Deposito Rp100 Juta

Berikut ilustrasi sederhana jika nasabah menempatkan Rp100 juta selama 12 bulan menggunakan tingkat bunga yang sama dengan batas penjaminan saat ini:

Simulasi tersebut hanya menggambarkan perbedaan hasil berdasarkan dua tingkat bunga. Bunga aktual tetap mengikuti penawaran bank, tenor, nominal, dan ketentuan produk.

Bunga deposito untuk wajib pajak dalam negeri pada umumnya dikenakan PPh final sebesar 20% dari bunga bruto apabila memenuhi ketentuan nominal yang berlaku. Informasi pajak dapat diperiksa melalui Direktorat Jenderal Pajak.

Apakah Deposito di Bank Umum dan BPR Sama-Sama Dijamin LPS?

Deposito pada bank umum maupun BPR peserta LPS dapat masuk dalam program penjaminan. Batas maksimalnya sama, yaitu Rp2 miliar per nasabah per bank, termasuk pokok dan bunga.

Nasabah juga harus memenuhi syarat 3T LPS:

1. Simpanan tercatat dalam pembukuan bank.
2. Tingkat bunga yang diterima tidak melebihi batas LPS.
3. Nasabah tidak melakukan tindakan yang merugikan bank.

Jadi, perbedaan bank umum dan BPR tidak mengubah batas maksimal penjaminan. Hal yang membedakan adalah Tingkat Bunga Penjaminan yang ditetapkan untuk masing-masing jenis bank.

Kelebihan Deposito di Bank Umum

Deposito bank umum dapat dipertimbangkan apabila nasabah mengutamakan:

• Jaringan kantor yang luas.
• Aplikasi perbankan yang lengkap.
• Integrasi dengan rekening transaksi.
• Kemudahan pengelolaan berbagai produk dalam satu bank.
• Layanan bisnis seperti giro dan sistem pembayaran.
• Akses layanan di berbagai wilayah.

Bank umum juga praktis bagi nasabah yang sering melakukan transaksi dan ingin memindahkan dana antara rekening utama dan deposito melalui aplikasi.

Kelebihan Deposito di BPR

Deposito BPR dapat dipertimbangkan apabila nasabah mengutamakan:

• Tingkat bunga yang kompetitif.
• Komunikasi langsung dengan pihak bank.
• Pelayanan yang lebih personal.
• Fleksibilitas dalam memilih tenor.
• Bantuan menghitung estimasi bunga bersih.
• Pendampingan untuk penempatan dana bernilai besar.
• Hubungan jangka panjang dengan tim bank.

Pelayanan personal dapat menjadi penting bagi nasabah yang tidak hanya ingin membuka deposito, tetapi juga ingin mendiskusikan pembagian nominal, jadwal jatuh tempo, dan kebutuhan likuiditas.

Mana yang Lebih Sesuai?

Tidak ada satu pilihan yang cocok untuk semua nasabah. Pilihan sebaiknya mengikuti kebutuhan utama.

Bank umum lebih sesuai apabila Anda:

• Membutuhkan layanan transaksi yang lengkap.
• Sering menggunakan giro, kartu, atau sistem pembayaran.
• Mengutamakan jaringan dan aplikasi digital.
• Ingin seluruh aktivitas keuangan berada dalam satu bank.

BPR lebih sesuai apabila Anda:

• Mengutamakan bunga deposito kompetitif.
• Menginginkan pelayanan yang lebih personal.
• Ingin berkonsultasi langsung dengan representative bank.
• Memiliki dana menganggur yang akan ditempatkan untuk tenor tertentu.
• Membutuhkan penawaran yang disesuaikan dengan nominal penempatan.

Nasabah juga dapat menggunakan keduanya. Dana transaksi dapat ditempatkan di bank umum, sedangkan sebagian dana yang belum digunakan dapat dialokasikan ke deposito BPR.

Layanan Deposito Bank Saridana

Bank Saridana merupakan BPR yang berizin dan diawasi OJK serta menjadi peserta penjaminan LPS.

Melalui produk Deposito Bank Saridana, nasabah dapat memilih tenor 1, 3, 6, atau 12 bulan dengan bunga hingga 6,25% per tahun, sesuai ketentuan yang berlaku.

• Nasabah juga dapat memperoleh bantuan untuk:
• Memilih tenor berdasarkan rencana penggunaan dana.
• Menghitung estimasi bunga setelah pajak.
• Mengatur pembayaran bunga.
• Memilih mekanisme ARO atau Non-ARO.

Menyusun penempatan bertahap agar deposito tidak jatuh tempo bersamaan.

Promo Cashback untuk Nasabah VIP Bank Saridana

Untuk nasabah VIP dengan penempatan dana bernilai besar, Bank Saridana menyediakan kesempatan memperoleh promo cashback menarik di luar layanan prioritas yang diberikan.

Besaran dan mekanisme cashback dapat disesuaikan dengan nominal, tenor, periode program, dan ketentuan yang sedang berlaku. Karena penawarannya bersifat khusus, nasabah dapat menghubungi tim representative Bank Saridana untuk mendapatkan simulasi dan skema yang sesuai.

LPS menyatakan bahwa cashback yang diterima nasabah dapat diperhitungkan sebagai bagian dari bunga. Oleh karena itu, tim Bank Saridana akan membantu menjelaskan total manfaat dan kaitannya dengan ketentuan penjaminan sebelum nasabah melakukan penempatan.

Silakan menghubungi tim representative melalui nomor yang tercantum pada bagian bawah website atau mengunjungi halaman Contact Us Bank Saridana untuk mendapatkan penawaran VIP terbaru.

Kesimpulan

Bank umum dan BPR sama-sama dapat menjadi tempat untuk membuka deposito. Bank umum unggul dalam jangkauan, kelengkapan fasilitas, dan layanan transaksi. Sementara itu, BPR dapat menawarkan bunga lebih kompetitif serta pendekatan yang lebih personal.

Pilihan terbaik bergantung pada kebutuhan nasabah. Jika deposito hanya menjadi salah satu bagian dari aktivitas transaksi sehari-hari, bank umum dapat terasa lebih praktis. Jika tujuan utamanya adalah mengoptimalkan dana menganggur dengan layanan langsung dan penawaran yang disesuaikan, deposito BPR dapat dipertimbangkan.

Bagi nasabah dengan penempatan bernilai besar, Bank Saridana juga menyediakan layanan VIP dan kesempatan memperoleh promo cashback menarik. Hubungi tim representative Bank Saridana untuk mengetahui penawaran yang tersedia.

Pertanyaan yang Sering Diajukan

Mana yang lebih aman, deposito bank umum atau BPR?

Keduanya merupakan lembaga perbankan yang diawasi OJK. Deposito pada bank peserta LPS dapat dijamin sepanjang memenuhi syarat 3T dan batas maksimal penjaminan.

Apakah deposito BPR dijamin LPS dengan batas yang sama?

Ya. Batas maksimal penjaminan adalah Rp2 miliar per nasabah per bank, baik pada bank umum maupun BPR.

Mengapa bunga deposito BPR dapat lebih tinggi?

BPR memiliki model bisnis, kebutuhan pendanaan, dan fokus pasar yang berbeda. Karena itu, BPR dapat menawarkan bunga lebih kompetitif, tetapi tingkat aktual tetap bergantung pada kebijakan masing-masing bank.

Apakah dana boleh ditempatkan di bank umum dan BPR sekaligus?

Boleh. Nasabah dapat membagi dana sesuai kebutuhan. Batas penjaminan Rp2 miliar dihitung per nasabah pada masing-masing bank.

Bagaimana cara memperoleh promo VIP Bank Saridana?

Nasabah dapat menghubungi tim representative Bank Saridana untuk mengetahui persyaratan nominal, tenor, periode program, dan besaran cashback yang tersedia.